Финансы - инвестирование - Преобразование Рот Маллиган
VARENIK | Просмотров: 220
инвестирование





--- Держите ваши глаза на кредитных рынках, а не Вашингтон


--- Почему инвесторы игнорируют политические дисфункция—сейчас

Аааа на свежем воздухе, один истинный повседневный гольфиста друга на 18 лунок, топ-рейтинг американской Ассоциацией курс, который бросает вызов нашему терпению и заставляет нас задаться вопросом, почему мы начали играть в эту fudgin в первую очередь. На Маллиган-это наша подстраховка, наше оправдание-я проверю-качели, нашей истинной заново.
Почему это должно относиться только к гольф? Что делать, если вы могли бы использовать это, чтобы сэкономить деньги? Ну, вы можете и, в зависимости от обстоятельств, это может быть много денег. Я имею в виду переквалификацию преобразования рот . Верьте или нет, это может быть огромным преимуществом для вас с точки зрения получения максимальной отдачи от того, что вы платите в виде налогов.
Рынки Ира MulliganWhen было плохо, это точно, когда инвесторы могут использовать Маллиган в той или иной форме. Например, если вы приняли какие-то деньги от традиционных Ира в рот Ира в декабре 2008 года, к марту вы бы посмотрели значение этого рота счета падение, как камень. Это было бы прекрасное время, чтобы переквалифицируют свой счет Roth обратно в ваши традиционные Ира и начала снова, на этот раз за 2009 налоговый год. Этот трюк работает для вклада рот, а также. Единственная разница между двумя заключается в том, что вы могли характеризуют вклад обратно в налогооблагаемый счет.
Какое значение этот шаг? Предполагаю, что вы сделали на 50 000 $преобразования рот . Что деньги берутся из традиционной Ira и считается распределение. Все дистрибутивы от традиционного Ира облагаются налогом по вашей обычной ставке дохода . Если вы находитесь под 59. 5 они начислены дополнительные 10% штрафа.
Сберегательный отверстие-в-OneIt идеально подходит, чтобы сделать рот преобразования, когда вы считаете, что ваши налоговые кронштейн, вероятно, увеличится в будущем. Мы предполагаем, что вы находитесь в 25% кронштейн и хотите воспользоваться всеми преимуществами. При распространении 50 000$, ваш налог понесены будет $12,500 (50,000$х 0. 25); 50,000 $теперь будут сидеть в счет Roth .
Допустим, что в течение определенного периода времени рынок занимает 10% падение. Это консервативное понятие, учитывая, что произошло с 2008 по начало марта 2009 года. У вас сейчас платят в полном объеме налоги на преобразование 50,000$, что только стоит $45,000. Другими словами, Вы заплатили $1,250 ($12,500 - ($45,000 х 0. 25)) больше налогов на $45,000. Вы были бы лучше, если вы просто ждал, чтобы сделать преобразования, в первую очередь.
Это где переквалификации рот ("Маллиган") можно использовать в полной мере. Используя этот инструмент, мы можем обратить вспять процесс преобразования рот и перемещения денежных средств или ценных бумаг обратно в ваши традиционные Ира и отмены налогов, уплаченных (я. э. в $12,500). Затем мы можем применить преобразование, воспользовавшись рынок, пока он на более низкое значение. Это будет продолжаться в течение последующего налогового года, пока это еще имеет смысл. 50 000 долларов, по наименьшей рыночной стоимости, то может вырасти облагается налогом в рот Ира и не требуется снятие. Конечно, вы всегда можете просто переквалифицируют исходного преобразования рот и просто отказаться от реконверсии и вовсе.
RestrictionsWe следует отметить, что существуют ограничения на то, как часто Вы можете сделать преобразование после переквалификации в том же году. IRS имеет набор правил для того, чтобы держать такого рода вещи делается постоянно. Вы не можете преобразовать в рот, переквалифицируют, а затем преобразовать все в том же налоговом году. Вы также не можете преобразовать обратно в рот Ира в течение 30 дней после переквалификации первоначального преобразования из рот вернулся к традиционным Ира. Преобразования рот за данный налоговый год должна быть выполнена к 31 декабря.
Маллиган трюк 2Another, делая ваш преобразования рот открыть два счета рот и сплит распределение равномерно доллар-мудрый. Ломать аккаунты в классы активов, которые, как правило, меньше связаны друг с другом. Так как рынок колеблется, низкой корреляцией классов активов дифференцируются в возвращает. Если один класс активов посты положительной доходности и другая должностей отрицательной доходности, располагая их на отдельных счетах позволит вам переквалифицируют только часть всего преобразования. Преобразование в новую роту счета также позволит вам избежать необходимости подать дополнительную налоговую декларацию (форма 8606) для частичного recharacterizations, а также для расчета потери преобразования.
В отличие от форма 8606, который не всегда является необходимым, вы должны ожидать, чтобы бороться с IRS форму 5498 и форма 1099-Р. Ира хранителя будет первый отчет вашего начального преобразования в качестве вклада Ira на форму IRS 5498 а затем снова в качестве вклада возвращается к исходной Ира, как вы переквалифицируют. В этом случае вы получите две копии формы 5498. Вы также получите одну форму 1099-R для Ира, что первым получил вклад. Форма 1099-R используется для отчета распределений с пенсионного счета. На форме 1099-Р ваш хранитель будет использовать специальный код в поле семь, чтобы указать, что сделка является переквалификация и поэтому не облагается налогом. В форме 1040 можно будет доклад распространение от традиционной Ira и вклад в рот Ира, которая, по сути, отменяют друг друга.
Новые правила 2010года в дополнение, новые правила преобразования рот доходами вступили в силу в 2010 году. Многие люди писали статьи, исключительно посвященный этой "шанс всей жизни. "По мере того как пределы дохода исключаются и физические лица получают возможность распространять доход, полученный от распределения АЙРУ за 2010, 2011 и 2012 годах, как они считают нужным, эта стратегия переквалификация станет намного более полезным, должно быть вниз рынке.
По состоянию на 2009 год, вы все равно должны соблюдать лимит доходов для преобразования, который составляет 100 000 $. Лиц подачи в совместном или одиночном статуса не могут сделать перерасчет, если их модифицированных АГИ-это свыше 100 000$; лиц, живущих в браке подачи отдельно не может сделать преобразования в любое время. Те, кто файл отдельно и не жили со своими супругами в любое время в течение года, считаются в один статус налогоплательщика . Имейте в виду, что рот преобразования не учитываются изменен АГИ, когда выяснение преобразования пределы, так как пока вы находитесь под размер дохода можно конвертировать сколько угодно и он не будет толкать вас за $100,000 предел. Вы должны иметь в виду, что это все равно будет влиять ваш налогооблагаемый доход и налоговые кронштейн. Не конвертировать так много, что она загоняет вас в более высокие доходы.
Дно LineTaxes есть определенность, но не платить больше налог за доллар, чем нужно. Если вы сделали преобразование (или вклада) до нижнего рынка, переквалифицируют свой рот обратно в ваши традиционные Ира (или налогооблагаемой счета) и сэкономить деньги на ваш налоговой накладной. Идти вперед и требовать свои инвестиции Маллиган. Это определенно дыра-в-одном.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Преобразование Рот Маллиган